最近，央行宣布降息，一年期存款基准利率下调至2.25%，这样的利息，甚至不足以抵消通货膨胀带来的货币贬值。
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那么，有钱人是怎么规划他们的财富的呢？他们把钱都存哪了呢？今天，我们来看看5个有钱人常用的理财方式，普通老百姓也可以借鉴一下。
第一种方式：购买保险型理财产品
保险型理财产品，顾名思义，就是既有保险功能，又有理财功能的产品。这类产品的优点有很多，比如：
[gf]2022[/gf]利率比银行高。一般来说，保险型理财产品的年化收益率在4%~6%之间，远高于银行存款利率。
[gf]2022[/gf]风险低。保险型理财产品通常投资于债券、货币市场等低风险资产，而且有保险公司承担赔付责任，所以相对安全。
[gf]2022[/gf]灵活性高。保险型理财产品可以根据自己的需求和偏好选择不同的期限、金额、收益方式等。
[gf]2022[/gf]享受税收优惠。保险型理财产品属于商业保险范畴，所以在一定条件下可以享受个税减免。
第二种方式：购买黄金
黄金是一种历史悠久的贵金属，被认为是一种避险资产。也就是说，在经济危机或货币贬值的情况下，黄金可以保持或增加其价值。黄金的优点有：
[gf]2022[/gf]稳定性高。黄金的供需关系相对平衡，不会受到政治、地缘、自然等因素的影响。
[gf]2022[/gf]流动性强。黄金是一种国际通用的货币，可以在任何地方和时间兑换成现金。
[gf]2022[/gf]增值空间大。随着全球经济增长放缓、货币政策宽松、地缘风险加剧等因素的影响，黄金价格有望继续上涨。
根据中国黄金协会的数据，2022年中国黄金价格的平均水平为每克400元，而2023年上半年，中国黄金价格已经涨到了每克450元，涨幅达到了12.5%。如果你在2022年初购买了100克黄金，那么到2023年6月，你的黄金价值已经增加了5000元。
第三种方式：将资产转移到海外
这种方式的核心思想是，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，而是要分散投资于不同的国家、地区、行业、市场等，以降低风险，提高收益。这种方式的优点有：
[gf]2022[/gf]规避国内风险。国内的经济、政治、社会等因素可能会对资产产生负面影响，比如通货膨胀、汇率波动、政策变化等。将资产转移到海外，可以避免这些风险。
[gf]2022[/gf]抓住国外机遇。国外的市场可能会有更多的增长潜力和投资机会，比如新兴市场、科技创新、绿色能源等。将资产转移到海外，可以分享这些机遇。
[gf]2022[/gf]享受国外优势。国外的法律、税收、金融等制度可能会对资产有利，比如保护私有财产、减少税负、提供多样化的金融产品和服务等。将资产转移到海外，可以享受这些优势。
举个例子，某富豪在2022年初将10%的资产转移到美国，并购买了一些美股和美债。到2023年6月，他的美元资产已经增值了15%，而人民币对美元汇率也下跌了5%，这意味着他的人民币资产也增值了20%。
第四种方式：购买大额存单
大额存单是一种银行发行的定期存款产品，其特点是金额大、期限短、利率高。这种产品的优点有：
[gf]2022[/gf]利率高于普通存款。一般来说，大额存单的利率比同期限的普通存款高出0.5%~1%。
[gf]2022[/gf]安全性高。大额存单属于银行存款范畴，享受存款保险制度的保障，最高可保障50万元。
[gf]2022[/gf]灵活性高。大额存单可以根据市场情况调整利率和期限，也可以提前支取或转让。
第五种方式：将一部分钱存到中小银行
很多中小型银行、地方银行如农村商业银行等。这类银行为了银行的业绩指标，一般利率会稍高于四大国有银行。并且在赠送的礼品等方面的力度更大。但是相对于国有银行，安全性稍低。有钱人会考虑把一部分资产存在小型银行，这样即实现了更高的利息，也分散了风险。
这几种方式，作为普通老百姓可以借鉴一部分。但是资产如何合理分配，还是需要系统理性的考量。
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